中国工程院院士柴红峰在国际服务贸易博览会第五届新兴服务贸易发展论坛上说，随着5G的逐步渗透，信息化和数字化、封锁技术和跨境金融创新产品迅速整合和发展，跨境支付业务对金融基础设施也提出了更高的要求，同时人民币国际化进程加快，国际货币跨境结算是国际货币的重要功能。

跨境支付收入占全球贸易收入的27%

柴宏峰说：跨境支付是指在一定的结算工具和支付系统的帮助下，通过经济活动，在两个以上国家或地区之间进行跨国和跨区域的资金转移。根据2019年全球支付报告，2018年全球跨境交易达到23万亿元，国际跨境支付占全球交易收入的27%。

目前，跨境支付市场仍以公共业务为基础，跨境支付生态涉及多方面，付款人和接受者通常在不同国家和地区，需要在多个地区经营，需要中介服务。除了参与者人数外，还有许多交易渠道需要建立，才能实现跨境支付。

大多数跨境交易都是通过代理银行模式进行的。在跨境代理模式中，两家银行有直接的双货币代理银行关系，结算指令和支付信息可以通过信息传递，这种信息是通过SWIFT传送的。

柴宏峰说，目前美元、欧元、日元等货币国际化，美元、欧元、日元等国家和地区的支付机构形成了相对成熟的具有自身特点的跨境支付体系和支付体系，对我国跨境支付体系的建设和监管具有积极的借鉴意义和重要价值。

支付系统主要分为延迟结算系统和实时全结算系统，延迟结算系统在收到付款指令后不实时结算价差，而是累积到一定时间进行双边或多边价差，这种支付系统对参与者的流动性要求较低，但结算效率较低，实时全结算系统是在收到付款指令后，只要发起人银行的账户余额高于付款金额，启动银行和接收银行就实现了实时结算。

全球美元清算系统包括联邦电子转账系统和清算所银行之间的支付系统，其中CHIPS主要负责跨境美元交易并提供清算服务，而欧元区的支付结算系统主要包括泛欧自动实时全额结算快速转账系统和欧洲银行bank EURO-ONE系统。"欧洲央行和商业银行可以用欧元向TARGET-TWO支付支付指令。该办公室与欧洲央行处理和结算资金，目标--每五天处理两笔的总金额接近欧元区整体，与GDP，已成为全球最大的支付系统之一。

中国的支付体系建设正变得越来越完善

柴洪峰说，随着跨境支付业务的不断发展和金融业的开放，中国支付体系的建设日益完善。

根据我国现行政策，跨境支付的企业和个人可以选择使用外币或人民币进行跨境支付和结算。从公共账户和私人账户的角度来看，我国的跨境支付体系主要包括以下几种模式：公共账户中的人民币跨境支付结算账户，包括清算银行模式、代理银行模式、NRA 账户模型和 CIPS 系统模型。外币跨境结算模式包括境外代理银行模式、各商业银行系统内部和外部连接模式、境外代理银行模式和本地结算系统组合模式，以及国内外币支付系统模式。私人账户主要包括银行汇款模式、汇款公司模式、信用卡集团模式、第三方支付模式。

代理银行模式是国内代理银行和海外合作银行开立人民币银行间往来账户，在代理银行模式下，最重要的跨境环节和人民币在国内外的资金转移都是通过 Swift 完成的。

清算行模式是指通过清算行开展跨境资金支付结算业务的境外银行，经境外所在地金融机构批准，经央行授权开展境外人民币清算业务。"NRA 账户模式由央行所在地分支机构批准，境外企业可向境内银行申请未命名人民币结算账户，直接通过境内银行清算系统或 CNAPS 人民币资金跨境清算结算。这种清算模式的特点是，整个跨行清算链条完全在境内，清算环节较少，更加直接，方便，便捷。CIPS 系统由中国人民银行牵头，为跨境支付业务提供清算服务。该模式主要通过两个直接参与者在 CIPS 系统中开立的账户实行全额结算。CIPS 系统的运行使跨境支付渠道更加高效和安全。

CIPS 制度实现了国内外货币风险的隔离，也实现了跨境资本流动的方向和规模，与前三种模式相比，具有明显的优势。随着 CIPS 跨境模式的逐步稳定和推广，人民币跨境业务逐渐形成了四种模式共存、密切合作的良好局面。

他说："私人户口的跨境付款方式主要有银行汇款、汇款公司、信用卡组织及第三者付款。" 银行卡的安全性和便捷性使其成为目前最流行的个人跨境支付工具。国际信用卡机构覆盖了全球跨银行交易转移结算平台，在跨境支付市场上占据着举足轻重的地位。跨境电子商务网站可以通过银联、签证、万事达卡等国际银行机构进行合作，也可以直接与海外银行合作开设港口，接受海外银行信用卡付款。以 PayPal、支付宝国际和财付通为代表的第三方支付业务最近发展迅速。经正式批准，第三方支付机构可以通过银行开展跨境托收业务和跨境支付业务。

多样化需求和新技术对跨境支付的影响

Swift 拥有一个世界级的金融信息网络，银行和其他金融机构通过 Swift 进行银行间交换信息以完成金融交易。Swift 全球支付创新服务使用分布式分类账、块链技术、云存储技术实现银行之间的快速记帐，银行扣留更加透明，支付状态随时可以跟踪。

柴宏峰说：数字货币本质上是无国界的，是跨境支付的理想选择，降低了理解客户和反洗钱的成本，促进了金融创新，有利于包容性金融的发展。

在研究的基础上，柴红峰提出了四项建议。

第一，加快跨境支付管理，建立基于数据的监管体系。加强对中国相关监管部门在支付结算、跨境人民币业务管理和外汇管理方面的监督，积极构建基于数据的、智能化的监管体系。

二是完善清算制度建设，提高跨境监管效率。进一步推进我国跨境支付制度的建设和完善，充分发挥其在跨境支付清算中的主导作用，提高跨境清算效率，提高监管效率。

第三，加强对跨境非法交易的监管，保持跨境交易的健康运作。通过查明和监控黑网络和比特币的非法交易，有关监管机构可以加强对非法交易的监控。

第四，鼓励金融科技创新，抓住跨境支付的新机遇，积极布局跨境支付新技术，进一步推进跨境支付创新平台建设，使跨境支付朝着更加便捷、快捷、低成本的方向发展。

随着跨境支付体系研究的不断深入，今后的工作将更加注重创新。包括加强理论创新、技术创新和实践创新，更加注重需求导向，体现跨境支付行业的特点，满足支持贸易健康发展的实际需要。